J'ai changé ma stratégie crypto, je t'explique tout ! 😏
72ème correspondance de la Huge Letter 💌
Hello 🦸♂️
Aujourd’hui je te livre quelques-uns de mes secrets pour investir dans les cryptos, t’en fais ce que tu veux. 🤫
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Bastien et Antoine reçoivent Oussama Ammar, co-fondateur de The Family et de The Labyrinth.
Cette fois-ci, c’est un invité bien connu qui divise entre fan et haters.
On a décidé de laisser la parole à Oussama sur ses projets pour 2023.
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C’est parti !
Si tu as raté la dernière correspondance, voici la 71ème édition de la Huge Letter 💌 👉 Mon retour d'expérience : CopyTrading Bullshit or Not !? 😳
Je suis donc heureux de te présenter l’édition n°72 de La Huge Letter 💌.
Dans cette 72ème édition, on aborde :
♦️ Ma stratégie crypto et son évolution ! 🌱
♣︎ LEP à 6,1%, mieux que la crypto ? 💎
❤️ Panique à bord pour le BUSD ? 🆘
Ma stratégie crypto et son évolution ! 🌱
Quand j’ai commencé à investir dans les cryptos, je me suis intéressé au top 20 et j’ai dig tous les projets qui semblaient intéressants.
Le problème c’est que j’avais beau identifier plein de projets utiles pour faire avancer la blockchain y’a une chose que je ne pouvais pas anticiper.
C’est mon manque d’expérience.
En fait, on dit toujours que l’expérience est très importante pour réussir mais quand je me suis lancé dans l’aventure, c’était difficile de vraiment m’en apercevoir.
C’est comme quand t’es enfant et que les personnes âgées te disent de profiter de ta jeunesse. Sur le moment pour toi c’est juste des paroles en l’air mais c’est quand tu commences à vieillir que tu te rends compte qu’ils avaient raison.
Bah là c’est un peu pareil.
La vérité c’est que, même si on étudie longuement les projets cryptos et qu’on se blinde de termes techniques pour comprendre les rouages de la blockchain, sans l’expérience du marché, on a peu de chance de performer dès la première année.
Alors oui, faire des erreurs et perdre de l’argent sur des mauvais placements, ça fait partie du jeu et c’est aussi ce qui nous permet de comprendre pourquoi ça n’a pas fonctionné.
Mais ce dont je me suis rendu compte au fil des années, c’est qu’il faut réellement vivre le cycle Bear/Bull Market pour comprendre comme ça marche.
Et c’est justement quand j’ai vécu des moments pareils que j’ai complètement changé mes stratégies d’investissements.
Prise de conscience 🤯
C’est malheureux mais en moyenne c’est après 1 ans et demi dans les cryptos que je me suis rendu compte de la vraie valeur de Bitcoin et d'Ethereum face aux altcoins.
C’est après une si longue période que j’ai commencé à comprendre que diversifier son portefeuille c’est une bonne idée mais encore faut-il le diversifier correctement.
Parce qu’après un bear market de l’espace, les seules cryptos qui arrive à survivre, c’est bel et bien BTC et ETH.
Alors que sur un horizon de 4 à 5 ans, 95% des Altcoins se font purifier.
Car oui, les Altcoins sont très risquées et généralement celles qui sont dans le top 20 ont déjà explosées et connues leur prime.
Hormis pour certains cas isolés, ce sera compliqué de faire un x50 sur ce genre de token même si il y’a de très beaux rendements.
Maintenant, si je n’ai pas le droit de dire que BTC et ETH sont mieux qu’une autre crypto, ce que je peux dire c’est que dans ma stratégie d’investissement long terme, j’essaie de conserver toujours plus de 60% de mon portefeuille dans des actifs “safes” et solide.
Je consacre le reste à une ou deux altcoins qui ont de la vraie valeur pour moi mais pas 10. Parce que le but c’est de se diversifier mais pas de s’éparpiller non plus.
D’ailleurs d’un point de vue général, on me demande souvent quelle stratégie il faut adopter pour débuter dans les cryptos.
Malheureusement je réponds toujours la même chose, s’il y’avait une stratégie miracle, ça se saurait. 😂
Ce qui est vrai par contre c’est que lorsque tu commences dans les cryptos, tu dois identifier ton besoin et tes objectifs.
Ça paraît bête mais j’aurais aimé le savoir avant parce que je me suis cherché pendant longtemps.
Du coup avec le temps, j’ai fini par comprendre 3 choses :
3 types d’investisseurs
La première c’est que je me suis rendu compte qu’en crypto comme en bourse, il y’a 3 types d’investisseurs.
D’un coté y’a l’investisseur qui veut épargner et investir l’argent qu’il possède pour le faire fructifier. Il vise donc une stratégie long terme avec des risques modérés.
Et de l’autre y’a l’investisseur qui veut devenir riche plus ou moins rapidement et qui est suffisamment chevronné pour prendre des risques même sur le peu qu’il possède.
Mais de ces deux investisseurs il en découle un troisième qui est le mélange des deux.
Le problème c’est que si cet investisseur peut obtenir le meilleur de chaque stratégie, il peut aussi obtenir le pire.
Donc c’est un juste milieu à maîtriser comme un peu tout dans la vie.
Attachement à l’argent + capital de départ
Y’a une seconde chose que j’ai finie par comprendre, c’est que le capital financier de départ n’importe pas directement sur le mindset à l’inverse de ce que l’on pourrait penser.
Ce qui importe sur le mindset c’est le niveau d’attachement à l’argent.
Par contre, là où le capital financier de départ va importer, c’est sur notre attachement à l’argent et sur les quantités qu’on va pouvoir allouer à nos investissements.
Et c’est en fonction de ça qu’on va adapter nos stratégies.
Par exemple, la théorie voudrait que :
Plus on est riche et plus on peut intégrer des actifs risqués à notre bag car nos réserves sont solides.
Mais plus on est pauvre, plus notre portefeuille doit être safe et diversifié car le peu d’argent qu’on a, il ne faut pas le perdre.
Mais dans la pratique, on constate aussi que :
Les riches ont un besoin moins élevé de richesse instantanée que les pauvres et vont capitaliser sur des actifs safes sur le long terme pour faire fructifier leur patrimoine.
Alors que les pauvres ont pour priorité d'augmenter leurs revenus et leur capacité d'épargne en général pour sortir de leur quotidien. Ils peuvent donc en fonction de leur attachement à l’argent, prendre des risques supérieurs.
C’est un peu comme avec l’Euromillion, les riches ne vont pas prendre le risque de perdre de l’argent à jouer à un jeu aussi aléatoire d’autant plus qu’ils sont déjà riche.
Alors que les pauvres n’ont rien à perdre et vont tout miser dessus. Le plus souvent à perte.
Une stratégie pour chaque objectif : All-In et/ou DCA
La troisième et dernière chose que j’ai fini par comprendre c’est que pour espérer changer de statut de manière radicale, il faut prendre des risques.
Et dans les cryptos ça passe beaucoup par le All-In (tout miser) sur un truc en particulier.
Le problème c’est que c’est aussi le meilleur moyen de tout perdre en une fois.
À l’inverse, si on veut gentiment augmenter sa richesse et faire travailler son argent, il faut se tourner vers le DCA et l’épargne régulière.
Le problème c’est qu’en fonction de notre capital de départ, ça peut être long, très long…
En fait, chaque stratégie possède un comportement précis mais il faut identifier ses besoins et ses capacités.
Ils se peut donc aussi que notre stratégie combine les deux.
Ma stratégies crypto à moi ? 🎯
Quand j’ai commencé, mon portefeuille reflétait vraiment l’état d’esprit dans lequel j’étais.
C’est à dire que je ne savais pas exactement sur quoi miser et je le faisais un peu sur tout.
Je possédais donc 35% de mon portefeuille en BTC et ETH et le reste sur des Altcoins et stablecoins.
Le problème c’est que même si je diversifiais, j’étais en réalité beaucoup trop exposé sur de vieilles Altcoins.
Avec l’expérience (et le bear market) j’ai fini par identifier correctement mes objectifs, mes besoins et mes capacités.
Objectifs → Vision court et long terme.
Besoins → Devenir riche en 1 mois ou améliorer son mode de vie ?
Capacités → Attachement à l’argent et capacité à en perdre.
Je me suis rendu compte qu’au milieu de toutes les cryptos, BTC et ETH sont des actifs refuges qui résistent mieux que les autres à la crise. (et oui je sais c’est pourtant le béaba.)
Je me suis aussi rendu compte que j’ai un attachement à l’argent qui est tout de même modéré. Je suis prêt à perdre de l’argent sur un mauvais coup mais je ne veux pas miser tout mon portefeuille sur une seule tentative.
À la fois je veux faire grossir mon capital sur le long terme et à la fois je veux en consacrer une partie pour “jouer à la roulette russe”.
Je crache pas sur un x50 d’une LowCap peu connue.
Du coup ma stratégie c’est un peu une stratégie hybride et je pense que c’est celle qui est la plus répandue chez les investisseurs de même acabit que moi.
J’alloue une grande partie (+60%) de mon capital sur BTC et ETH pour du long terme et le reste je le répartis sur quelques altcoins et des Lowcaps récentes pour espérer faire de gros intérêts.
Sans parler de l’activité de staking/farming/launchpad évidemment.
C’est un mixte entre du DCA et du All-In finalement, je m’éparpille sur moins d’Altcoins mais celles sur lesquelles je le fais, j’y vais franchement.
Maintenant comme je l’ai dit, pour moi chaque capital de départ à sa propre stratégie.
Par exemple si j’ai uniquement 250 euros de DCA disponible chaque mois, je pars du principe que je ne peux pas faire les deux.
Soit je mise sur BTC et ETH et je fais du très long terme.
Soit je dig des projets à faible marketcap et je All-In dessus en sachant que c’est très risqué.
Par contre si j’ai la force de frappe de lâcher 5000 euros, je vais focus BTC et ETH puis je vais prendre un bag ou deux d’une Altcoin et/ou d’une LowCap en laquelle je crois fondamentalement.
Ce que je pense qu’il faut essayer d’éviter en tout cas, c’est d’avoir un petit portefeuille (1000 euros environ) exposé sur plein d’altcoins avec de faibles volumes.
Parce que ça veut dire que les risques sont élevés mais qu’en plus les gains seront faibles car trop éparpillés.
D’ailleurs si actuellement tu penses être exposé sur trop d’altcoins, c’est jamais trop tard pour s’en débarrasser maintenant, la période de Bull Run sert justement à ça.
En plus, on se dirige de plus en plus vers le Halving et de nouvelles opportunités d’altcoins à fort potentiels vont voir le jour donc faut se tenir prêt.
Tout ceci étant dit, retiens bien que riche ou pauvre, le premier objectif c'est de protéger ton capital et ça implique une stratégie non-simiesque.
LEP à 6,10%, mieux que la crypto ? 💎
Alors, je sais que ce sujet va pas intéresser tout le monde car certaines personnes n’y sont pas forcément éligibles mais je pense qu’il pourra en aider certains comme les petits revenus.
Chaque semaine je parle d’investissements en crypto et en bourse mais ça veut pas dire que les petits placements ne sont pas intéressants et ça veut pas dire qu’il faut nécessairement gagner beaucoup d’argent pour commencer à investir.
Bien au contraire.
D’ailleurs pour une fois je ne vais pas parler de staking crypto mais de son équivalent en finance traditionnel, le livret épargne populaire qui a atteint avec l’inflation un taux très intéressant !
Évidemment c’est pas sponsorisés c’est juste pour te le présenter car son taux record date du début d’année et je sais pas si tu es passé à côté.
Savoir si tu es éligible 🙏
Bon déjà la première chose que tu veux savoir pour continuer à lire cet article, c’est si tu y es éligible ou non.
Malheureusement je peux pas te donner un revenu mensuel exact puisque l’éligibilité se calcule en fonction de ton quotient familial et de ton revenu fiscal de référence.
Par contre je peux te faire gagner du temps et te dire que si tu es seul et que tu gagnes plus de 2000 euros par mois, tu n'y auras pas accès.
Bref, ceci étant dit, je vais t’expliquer rapidement comment ça marche, tu vas voir c’est simple !
LEP à 6,10% 🍀
Le LEP est un livret d’épargne pour les faibles revenus ouvert il y’a quelques années et je crois qu’il y’a environ 10 millions de personnes éligibles en France.
Ça représente environ 15% de la population Française donc c’est pas mal. Et y’en a d’ailleurs beaucoup qui le savent pas.
Il faut avoir au minimum 18 ans pour pouvoir l’ouvrir et le plafond est de 7700€ (sans les intérêts) avec un versement initial minimum de 30€.
La première chose à regarder pour savoir si tu es éligible à ce “staking” banquier c’est ton Revenu Fiscal de Référence.
Pour le LEP de 2023, tu dois te référer à ton avis d’imposition de l’année 2021. Tu dois regarder celui de 2021 car à mon avis ils n’ont pas encore reçu celui de 2022.
Pour cela tu dois te munir de ta déclaration d’imposition et te rendre à la ligne Revenu Fiscal de Référence. (RFR)
Une fois que c’est fait, tu n’as plus qu’à regarder les plafonds qui sont fixés par le LEP.
Si tu es une personne seule (Première part), ton revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser 21 393€.
Si tu es une personne seule avec un enfant, ton revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser 27 106€ (21 393+5712).
Si tu es une personne seule avec deux enfants, il ne doit pas dépasser 32 818€ (27106+5712).
Ça vaut aussi si tu es en couple marié ou pacsé sans enfant, ton RFR ne doit pas dépasser 32 818€.
Si ton RFR ne dépasse jamais le seuil fixé, tu peux alors te renseigner auprès de ta banque sur les disponibilités et accéder au LEP.
Inflation et Livret A 📈
6% sur un livret bancaire c’est presque du jamais vu surtout comparé au Livret A qui lui a été rapporté au taux de 3% ce qui est déjà bien pour un livret A.
Après si y’a une augmentation des livrets d’épargne aussi importante c’est pour une raison simple, c’est que le coût de la vie est de plus en plus élevé.
Ce qu’on perd sur l’inflation, disons qu’on le récupère un peu sur les livrets.
Maintenant l’avantage c’est que c’est 100% garantis à l’inverse du staking crypto qui même s’il est relativement fiable n’est pas couvert à 100%.
Pour y avoir accès tu dois contacter ton conseiller et lui poser la question.
Panique à bord pour le BUSD ? 🆘
C’est un peu la news qui a défrayé la chronique ces derniers temps comme on dit.
Le stablecoin de Binance est la nouvelle cible de la SEC mais aussi du Département des Services Financiers de New York (NYDFS).
En effet, les autorités ont ordonné la fermeture de l’entreprise qui s’occupe de la gestion du stablecoin, Paxos.
Qu’est ce qu’il se passe ?
À ton avis, venant de la part de la SEC, qu’est-ce qui pourrait encore être reproché ? 🙄
Tu trouves pas ? Es-tu sûr ? 😂
Oui oui, c’est encore une fois le même sujet qui revient sur la table concernant les titres financiers non enregistrés.
C’est encore et toujours la même rengaine et la même petite guéguerre menée par la SEC contre les cryptomonnaies.
En vrai j’en rigole mais actuellement c’est de pis en pis et ça commence à devenir vraiment inquiétant parce que la SEC tire vraiment sur tout ce qui bouge et elle ne lâche pas l’affaire.
Elle a envoyé une lettre a Paxos pour lui dire qu’une action coercitive allait être mise en place contre le BUSD.
Quelque temps après, le NYDFS a demandé à Paxos de cesser l’émission du stablecoin.
Le pire dans cette histoire c’est que ça tient pas vraiment debout.
La SEC accuse le BUSD d’être une valeur immobilière alors qu’on sait tous pertinemment que les stablecoins n’ont pas de vocation à créer du profit.
Bref.
Binance a réagi en expliquant que les fonds des utilisateurs sont en sécurité et qu’il n’y a pas vraiment de quoi s’inquiéter.
Depuis l’annonce, la plateforme a cumulé 788 millions de dollars de retrait et ce chiffre est susceptible d’augmenter.
Faut dire que le BUSD constitue 20% des réserves de Binance dont le total s’élève à 60 milliards de dollars.
Forcément, ça fait peur.
De mon côté je fais partie de ces gens qui ont retiré leurs actifs des plateformes, et ce, depuis plusieurs mois déjà.
Chacun fait comme il veut mais je suis d’accord avec l’adage Not your keys, not your coins.
C’est déjà fini… mais on se retrouve dès la semaine prochaine 😍
J’espère que cette 72ème édition de la Huge Letter t’aura plu 💌
On se dit à la semaine prochaine et on te laisse avec la citation du jour :
“ Les clefs privées constituent une régression historique et idéologique. ”
Aurore Lalucq
Si t’as des questions c’est par ici ! Et n’oublie pas de me laisser ton avis ✌🏼
Pour les questions tu as juste à cliquer ci-dessous. J’y répondrai avec plaisir 👇
Dis, si tu as retiré tes actifs de Binance, tu les as mis où ? que nous conseillerais tu là-dessus ? Quand on a de l'actif BTC où faut-il le stocker ? merci à toi!
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